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相信只要用過(guò)信用卡的人都知道，不管在哪家銀行辦理的信用卡，總是會(huì)經(jīng)常接到信用卡營(yíng)銷人員的電話，讓你進(jìn)行分期還款。甚至有個(gè)別的營(yíng)銷人員會(huì)以分期還款可以提高額度為誘惑，那么分期還款真的能夠提額嗎？銀行為什么喜歡打電話讓別人分期還款，有什么套路嗎？

為什么銀行會(huì)打電話讓辦理分期還款

如果我們正常使用信用卡消費(fèi)，從不逾期，不套現(xiàn)，不分期還款，經(jīng)常滿足刷幾筆免年費(fèi)的情況下，對(duì)于銀行來(lái)講是賺不到錢的，這筆業(yè)務(wù)是虧損的。雖然我們?cè)谏碳夷抢锼⒖ㄏM(fèi)，商家要付0.6%的手續(xù)費(fèi)給銀行。但是對(duì)于銀行來(lái)講是要墊資給商家的，而墊資的錢如果是定期存款，按照一年的利率也在1.75%左右，顯然是虧損的。即使拿的是活期存款來(lái)墊資，央行的基準(zhǔn)利率也要0.35%，就只剩下0.25%的利潤(rùn)，在考慮上銀行的運(yùn)營(yíng)成本，其他各種人工費(fèi)用，銀行顯然也是虧錢的。所以對(duì)于這類按時(shí)還款的人，銀行基本是很難賺到錢的，所以只能從其他方面賺取收益。

分期免利息，提額是真的嗎

很多銀行的信用卡營(yíng)銷人員推廣分期還款時(shí)，會(huì)說(shuō)分期免利息，只要一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，而且手續(xù)費(fèi)只要百分之零點(diǎn)幾，很多人聽(tīng)到只有零點(diǎn)幾感覺(jué)很低所以就辦理，卻不知里面的套路很深的。

我們以某銀行的信用卡分期為例，比如我們有一筆10萬(wàn)的信用卡即將到期，銀行打電話讓分期，我們以分期最長(zhǎng)2年時(shí)間來(lái)算，工作人員都會(huì)說(shuō)手續(xù)費(fèi)一般在0.9%左右，那么費(fèi)用就是900元，對(duì)于10萬(wàn)的本金來(lái)講，900元的費(fèi)用看起來(lái)是不多。很少有營(yíng)銷人員會(huì)直接說(shuō)一次性支付利率18%，畢竟是你聽(tīng)到18%的利率也會(huì)被嚇到，不太可能分期，因?yàn)榈扔?0萬(wàn)元要支付18000元利息。

分期還款雖然900元的手續(xù)費(fèi)看起來(lái)不多，但是其實(shí)分期還款的手續(xù)費(fèi)更黑，因?yàn)槟忝科谶€款的利息都是按照10萬(wàn)的本金進(jìn)行計(jì)息的。并不是像房貸的等額本金還款那樣，還越久本金越少利息也就越少。比如你這筆10萬(wàn)的本金分24期還款，等于每期要還4166.66元。按理說(shuō)下一期還款的時(shí)候計(jì)息應(yīng)該是要按照剩下的本金10萬(wàn)-4166.66元計(jì)息，但是并不是，銀行還是會(huì)按照10萬(wàn)的本金進(jìn)行計(jì)息還款。即使到最后一期只剩4166.66元的時(shí)候還是按照10萬(wàn)的本金計(jì)息還款，所以分期還款的手續(xù)費(fèi)用更高。我們以10萬(wàn)本金分24期計(jì)算，10萬(wàn)*24*0.9%=21600元，比直接一次性還款18000元的利息還高。

還有很多人以為分期還款就會(huì)很容易提額，其實(shí)也是一種誤解。銀行信用卡的審批和分期還款（營(yíng)銷）屬于不同的系統(tǒng)，信用卡審批屬于是風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，營(yíng)銷屬于是業(yè)務(wù)系統(tǒng)，我們額度的提升是屬于風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)在管理，營(yíng)銷人員是沒(méi)有權(quán)利幫你提額的。

所以以后如果碰到銀行信用卡營(yíng)銷人員給你打電話讓你做分期，你要是沒(méi)有這方面的需求直接拒絕，銀行也不會(huì)因此降低你的額度，不用害怕。當(dāng)然如果你有這方面的需求可以適當(dāng)?shù)淖鱿路制冢吘共环制谀憧赡芫鸵馄?，分期總比逾期好?/p>

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