隨著斷卡行動(dòng)的展開(kāi)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度正在不斷加大。近期，建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶進(jìn)行清理，一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易并且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。  

多家銀行出手：注銷“睡眠賬戶”

建設(shè)銀行 官網(wǎng)1月5日發(fā)布的《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的公告》顯示，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內(nèi)。

同時(shí)，公告表示，如果希望繼續(xù)使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)；如未對(duì)符合上述銷戶條件的賬戶進(jìn)行激活，銀行將依據(jù)公告內(nèi)容對(duì)符合條件的長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶予以銷戶。

記者注意到，近期發(fā)布類似公告的銀行不止一家。

中信銀行 近期也發(fā)布公告稱，該行將于2021年1月8日起，對(duì)賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截止每年10月底，賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶展開(kāi)清理工作。同一客戶在中信銀行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶也將被限制交易。

后續(xù)，該行將于每年第四季度(含2021年)對(duì)滿足以上標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行清理，限制賬戶交易功能。

郵政儲(chǔ)蓄銀行 也在去年12月29日發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人存量異常賬戶清理工作的公告》，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。

劍指防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，為了嚴(yán)厲打擊整治非法販賣手機(jī)卡、銀行卡違法犯罪，2020年10月，一場(chǎng)全國(guó)性的“斷卡行動(dòng)”拉開(kāi)序幕，對(duì)非法開(kāi)辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治，堅(jiān)決斬?cái)嚯娫捒?、銀行卡的買賣鏈條。斷卡行動(dòng)中，銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。

有銀行人士表示，銀行卡販賣是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一，作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行目前也在落實(shí)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。

記者注意到，公告中，郵儲(chǔ)銀行、中信銀行都明確表示，清理行動(dòng)是為了加強(qiáng)賬戶管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

資料圖

而實(shí)際上，銀行開(kāi)展清理“睡眠賬戶”的行動(dòng)已實(shí)施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開(kāi)戶時(shí)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后，清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶成了多家銀行的工作重點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過(guò)類似通知，對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。此外，除了加大對(duì)個(gè)人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對(duì)對(duì)公賬戶的整改。

央行發(fā)布的《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2019年）》顯示，截至2019年末，全國(guó)人均擁有8.06個(gè)銀行賬戶，同比增長(zhǎng)11.63%；人均持有6.01張銀行卡，同比增長(zhǎng)10.48%。

雖然人均賬戶數(shù)量增多，但是其中有部分成為了睡眠賬戶，難以被有效利用，甚至讓不法分子有機(jī)可乘，試圖通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行非法交易，獲取不當(dāng)利益。

銀行人士建議，持卡人一定要管理保護(hù)好自己的銀行卡，可以自行對(duì)自己的賬戶進(jìn)行清理，對(duì)于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動(dòng)注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬(wàn)不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。

而對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會(huì)被銀行認(rèn)定為是“睡眠賬戶”。

鏈接：銀行三類賬戶有何不同？

自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過(guò)銀行自助機(jī)具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核身份后開(kāi)立，存款人可通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。