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      封卡! 多家銀行開啟封卡模式! 注意這些行為!

      2018/10/11 14:36:02

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      支付百科:

      隨著人們消費水平的提高,對信用卡的需求也是越來越強烈,每個人幾乎都是手里好幾張信用卡,尤其是年輕消費群體,購買力較強,對信用卡的額度有著更高的要求。

      此前央行發(fā)布的《2018年第一季度支付體系運行總體情況》顯示,信用卡發(fā)卡數(shù)量共計6.12億張,環(huán)比增長4.23%;全國人均持有信用卡0.44張,而在2017年末該數(shù)字是0.39張,增長勢頭強勢。

      2017年,工商銀行、招商銀行、建設銀行三家的累計發(fā)卡張數(shù)進入“億級”卡量俱樂部,工行、民生銀行發(fā)卡增幅翻了一倍以上,而且這一強勁勢頭未減,今年一季度全國信用卡累計發(fā)卡6.12億張,相比2017年末的5.88億張增4.08%,人均持卡量、授信額度分別為0.44張、2.12萬元,均是2012年的兩倍以上。

      但由于對信用卡用卡知識不夠了解,很多用戶在刷信用卡時都存在不正確的行為,有的朋友會遇到自己的信用卡突然被降額,被銀行列位風控對象甚至封卡,追究刑事責任。這是怎么一回事呢?

      每個人降額封卡的原因都是不一樣的,但是也有規(guī)律可循,大概可以分為幾類,比如存在套現(xiàn)行為、信用卡長期不使用、政策性降額,像前段時間中信銀行發(fā)布通知,對6個月未發(fā)生交易的信用卡做降額處理,就屬于政策性降額。

      一般情況下,之所以會被封卡降額,基本上都是個人原因?qū)е碌模?strong style="box-sizing:border-box;">使用信用卡違規(guī)操作、逾期、信用卡出現(xiàn)異常等等。

      當你出現(xiàn)不正常交易時,往往會被銀行盯上,遭到銀行的風控,情況比較惡劣時,就會向持卡人發(fā)送一則短信,內(nèi)容大致為“尊敬的客戶,您的XX信用卡近期存在風險交易,請謹此提醒規(guī)范用卡。銀行將按照監(jiān)管要求對信用卡采取降低額度等措施,以保障信用卡安全?!綳X銀行】”。

      哪些行為會導致降額、封卡?

      1、 被銀行風控:經(jīng)常使用信用卡進行套現(xiàn)導致被銀行的風控系統(tǒng)監(jiān)控,或者是被銀行風控系統(tǒng)判定為有套現(xiàn)的嫌疑。

      2、 經(jīng)常逾期還款:排除套現(xiàn)的相關問題,假如你的信用卡常常逾期還款,那么很大程度上銀行會認為你的經(jīng)濟狀況有問題并不具備按時還款的能力,那么很明顯接下來銀行就會降低你信用卡的額度,來規(guī)避風險。

      3、額度浪費:如果你的信用卡很長一段時間不使用,或者平時的消費金額達不到額度的30%,那么銀行會認為給你的額度是浪費的。

      4、一次刷完所有額度:如果你的信用卡額度并不低,一筆消費就把額度用完了,這很明顯不是正常的交易,銀行想不懷疑你都很難。切忌不要一次刷完所有額度,銀行非常忌諱這種刷卡行為,多刷幾次,積少成多才是良好的刷卡習慣。

      5、卡金額大且為整數(shù):刷卡交易都是整數(shù)型消費,如10000、20000、50000等,完全不符合實際場景消費,而且如果頻繁交易一定會被銀行認為是套現(xiàn),那你被銀行降額的概率就很大。大至上萬,小至元、角、分的零頭,用POS機刷卡,金額最好不要重復,做到無規(guī)律可循。

      6、剛還完款立刻刷空:很多人由于需要進行資金周轉(zhuǎn),經(jīng)常都是把一張信用卡的錢套出來,去還另外一張信用卡,長期這樣操作,銀行會判定你的償還能力較差,并且沒有足夠的能力還清賬單,久而久之就會給你降額,如果確實需要資金的話,可以嘗試多筆還進多筆刷出,在金額、商戶上都做到多元化。

      7、頻繁異地刷卡:這種情況一般出現(xiàn)在跳碼的POS機上,比如你前一秒剛在廣東省某洗浴中心消費完,后一秒刷卡時就跳到了海南省某度假酒店,這明擺著不符合常理,現(xiàn)實生活中也是不可能這樣的。當持卡人在短時間內(nèi)有連續(xù)多次交易,而每次消費的商戶又分布在不同的地區(qū),必然引起銀行風控系統(tǒng)的報警,銀行會判定你存在套現(xiàn)行為。

      8、經(jīng)常在同一臺POS刷卡:對于不能自選商戶的POS機來說,很容易被銀行發(fā)現(xiàn),因為你總是在同一家商戶進行消費,銀行自然就會懷疑你的,所以盡量應該避免這樣的行為,要盡量多元化消費,多在不同類型的POS機上刷卡。還有很多低費率POS機都是通過跳碼交易來完成的,如果你一個月只刷一到兩次卡,可以不必太過擔心,但是如果你刷卡頻繁,就要引起注意了,尤其是跳0費率的POS機,由于銀行沒有利潤可圖,所以如果銀行發(fā)現(xiàn)你在用這樣的POS機,必然會找一個借口封你的卡,將你拉入黑名單,而且你根本沒有申述的機會。當你的POS跳了0費率,還是應該及時停止使用。

      9、刷卡時間段不正常:如果你在晚上十一點刷卡,而顯示的商戶類型是超市,這顯然是不合理的,或者早上六點的時候,你刷了一筆交易,顯示的商戶類型是理發(fā)店,這些情況在現(xiàn)實生活中是不可能的,所以不在正常的營業(yè)時間刷卡也會被認為有套現(xiàn)的嫌疑。

      10、刷卡規(guī)律太明顯:我們都知道,信用卡還款日一般都是固定的,很多人一般都是出了賬單以后進行套現(xiàn),而且都刷大額的整數(shù),相似的時間,可疑的金額,這一切都會讓銀行認為你是在套現(xiàn)的。


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